Jak przygotować firmę do pozyskania środków na rozwój?

Przedsiębiorstwa, które nie inwestują w rozwój z czasem tracą swoją konkurencyjność, co w długofalowej perspektywie lub ze względu na natychmiastowe innowacje pojawiające się na rynku oznacza duży spadek przychodów. Osobną kwestię stanowi jednak pozyskiwanie kapitału niezbędnego do przeprowadzenia inwestycji. Nie zawsze da się tego dokonać na bazie własnych środków, a wydatki na rozwój nie mogą czekać. Wówczas rozsądnym wyjściem pozostaje pozyskanie zewnętrznego finansowania. Jak przygotować firmę do pozyskania środków na rozwój?

Analiza strategiczna i definicja celu

Zanim zdecydujesz się na finansowanie inwestycji, pamiętaj, że pozyskiwanie środków nie jest celem, a jedynie narzędziem, które powinno służyć do zrealizowania celu przynoszącego wymierne korzyści. Krótko mówiąc, opracuj strategiczną analizę, która pomoże Ci określić, w które obszary warto zainwestować, oraz jakie realne korzyści przyniesie ta inwestycja. Jeśli chcesz zainwestować w ekspansję firmy, musisz wcześniej trafnie oszacować spodziewany wzrost przychodów. Gdy chodzi o inwestycję w zielone technologie, przeprowadź symulację określającą oczekiwane oszczędności. A może pragniesz przeznaczyć pieniądze na szeroko pojętą cyfryzację lub oprogramowanie dla firmy? W takim razie skalkuluj, jak bardzo obniżysz dzięki temu koszty stałe oraz jak zagospodarujesz zaoszczędzony czas pracowników, by w ten sposób zwiększyć przychody. 

Jasno określony cel i analiza strategiczna są podwójnie ważne – po pierwsze, decydują o zasadności zaciągania finansowania, a po drugie, będą wymagane i ewaluowane przy ocenie Twojego wniosku, w zasadzie niezależnie od źródła finansowania. 

Ocena kondycji finansowej przedsiębiorstwa

Ocena kondycji finansowej firmy jest niezwykle złożonym tematem, więc w tym miejscu skupmy się bardziej na jej celach. Po pierwsze, jeśli planujesz ubiegać się o finansowanie zwrotne — a taki charakter ma większość dostępnych źródeł — musisz rzetelnie ocenić swoją zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Po drugie, kondycja finansowa przedsiębiorstwa będzie mniej lub bardziej szczegółowo analizowana przez instytucję udzielającą finansowania. Bank szczegółowo zapozna się z dokumentami finansowymi i sprawozdaniami za ostatnie kilka lat, natomiast firmę pożyczkową poza sektorem bankowym zainteresuje poziom zadłużenia i Twój pomysł na biznes. 

Wybór optymalnego źródła finansowania

Jeśli chodzi o źródła finansowania, masz do wyboru kilka opcji, do których należą przede wszystkim:

•  finansowanie z banku, 

• pożyczki pozabankowe, 

• dotacje publiczne, 

• venture capital.

Finansowanie z banku wyróżnia się z reguły relatywnie niskimi kosztami kapitału, ale jednocześnie wysokimi wymaganiami wobec przedsiębiorcy, jeśli chodzi o jego kondycję finansową, brak zadłużenia, zdolność kredytową i przygotowany biznesplan. Ten ostatni argument jest też niezwykle ważny w przypadku środków publicznych, przy czym należy dodać, że wiele programów publicznych jest skierowanych do konkretnych typów inwestycji, na przykład na cyfryzację, zieloną energię lub tworzenie miejsc pracy. Venture capital to rozwiązanie skierowane przede wszystkim do startupów i wiąże się z presją inwestorów.

Jeśli chodzi o pożyczki pozabankowe, wyróżniają się one elastycznymi zasadami i dość liberalną oceną wniosków, ale pozyskanie większego kapitału wymaga zabezpieczenia, najczęściej w postaci nieruchomości. W ten sposób uwalniasz kapitał zamrożony w posiadanych budynkach i ziemi, by móc wykorzystać go na inwestycje w rozwój, ale wciąż pozostajesz właścicielem nieruchomości. 

Przygotowanie dokumentacji

Bardzo ważnym elementem przygotowania przedsiębiorstwa do pozyskania finansowania jest zebranie dokumentacji. Jeśli chodzi o środki publiczne, liczy się bardzo rzetelne wypełnienie wniosku i przygotowanie szczegółowego i wiarygodnego biznesplanu. Bank dodatkowo położy nacisk na dokumentację finansową. Inwestorzy venture capital oczekują zazwyczaj bardzo szczegółowej analizy rynku, identyfikacji szans i ryzyk, oceny otoczenia konkurencyjnego, a także przedstawienia modelu finansowego oraz kompletnej dokumentacji przedsiębiorstwa. W przypadku pożyczki pozabankowej wszystko zależy od pożyczkodawcy. W Balt Credit kluczowe znaczenie mają przede wszystkim pomysł na biznes oraz cel inwestycji, przy czym firma nie jest bezpośrednio rozliczana ze sposobu wydatkowania pozyskanych środków.

Wniosek o pozyskanie środków na rozwój

Złożenie wniosku stanowi zwieńczenie dłuższego procesu, w którym przygotowujesz się do otrzymania finansowania. Okres oczekiwania na jego rozpatrzenie jest bardzo mocno uzależniony od źródła finansowania. W przypadku venture capital nie ma na to reguły, bank może zwlekać z decyzją nawet przez wiele tygodni, a w przypadku środków publicznych obowiązują ściśle określone terminy rozpatrywania wniosków. Jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki, ponieważ pojawiła się atrakcyjna okazja do inwestycji w rozwój firmy, warto rozważyć pożyczkę pozabankową. W Balt Credit środki mogą trafić na rachunek przedsiębiorstwa już po kilku dniach.

Wybierz źródło finansowania najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości, a następnie przygotuj wniosek, który znacząco ułatwi Ci pozyskanie środków.