Jak inwestować w przyszłą emeryturę? To warto wiedzieć!

Jeśli chcesz przejąć odpowiedzialność za swoje finanse na emeryturze, to już dziś pomyśl o inwestowaniu w dodatkowe produkty emerytalne dostępne w ramach III filaru. IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) i IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) to dwa narzędzia dla osób, które chcą gromadzić i pomnażać kapitał na przyszłą emeryturę.

Jak korzystać z tych form oszczędzania? Sprawdź ofertę IKE i IKZE w Michael / Ström Dom Maklerski i dowiedz się więcej.

Czym jest IKZE? 

IKZE to forma oszczędzania na emeryturę, którą oferują instytucje finansowe takie jak banki, domy maklerskie, fundusze inwestycyjne czy zakłady ubezpieczeń. IKZE umożliwia inwestowanie na przyszłą emeryturę i zapewnia korzyści podatkowe, które odczujesz już od pierwszego roku wpłat.

Ulgi i korzyści podatkowe związane z IKZE 

Jedną z największych zalet IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym. Twoje korzyści podatkowe zależą od progu podatkowego, w którym się rozliczasz i wysokości rocznych wpłat na IKZE. Pamiętaj jednak o limitach wpłat, które w 2024 r. wynoszą:  

• 9388,80 zł w przypadku osób fizycznych.
• 14 083 zł dla samozatrudnionych.

Wypłata środków z IKZE 

Jeśli zdecydujesz się na wypłatę środków po przejściu na emeryturę, a wpłaty były dokonywane przez co najmniej 5 lat kalendarzowych, zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%. To korzystne rozwiązanie, ponieważ nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych. Jednak w przypadku wcześniejszej wypłaty (tzw. zwrotu środków) musisz odprowadzić podatek dochodowy.  

Dziedziczenie środków 

Środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu i zostaną przekazane Twoim spadkobiercom. Co ważne, nie będą oni musieli zapłacić podatku od spadków i darowizn. 

Czym jest IKE? 

IKE to kolejny produkt emerytalny, którego celem jest długoterminowe oszczędzanie na emeryturę. IKE można otworzyć bardzo wcześnie, bo nawet po ukończeniu 16 roku życia. Jednak osoby małoletnie (czyli do momentu 18 urodzin) mogą otworzyć konto IKE wyłącznie w przypadku spełnienia określonych wymagań.

Wysokość rocznych wpłat na IKE (podobnie jak przypadku IKZE) jest regulowana ustawą i wynosi obecnie 23 472 zł.

Najważniejsze zalety IKE 

1. Pieniądze, które zgromadzisz na IKE, są zwolnione z podatku Belki pod warunkiem, że:

• Wypłacisz środki dopiero po ukończeniu 60 roku życia lub po ukończeniu 55 lat, jeśli już nabyłeś/aś uprawnienia emerytalne.
• Wpłacałeś/aś pieniądze na IKE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych, a ponad połowa zgromadzonych środków została wpłacona nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o ich wypłatę.

2. Środki na IKE podlegają dziedziczeniu. Zostaną one przekazane osobom uposażonym lub spadkobiercom ustawowym bez konieczności płacenia podatku od spadków i darowizn.

Jak inwestować pieniądze na IKZE i IKE? 

Jednym z najpopularniejszych sposobów lokowania pieniędzy na IKE i IKZE jest zakup obligacji skarbowych i korporacyjnych.

Obligacje skarbowe to dłużny papier wartościowy, który jest emitowany przez państwo. Zapewniają one stały dochód z odsetek i potencjalnie wyższe bezpieczeństwo niż w przypadku innych inwestycji. Obligacje korporacyjne pozwalają osiągnąć wyższe stopy zwrotu, ale są bardziej ryzykowne. Warto wybierać obligacje emitowane przez sprawdzone firmy o stabilnej sytuacji finansowej. 

Jak kupić obligacje w ramach IKZE lub IKE?

Jeśli obligacje IKZE lub IKE to rozwiązanie dla Ciebie, warto wiedzieć, że jednym ze sposobów na zakup tych produktów jest otwarcie konta maklerskiego. Gdzie możesz to zrobić? Taką możliwość oferuje np. Michael / Ström Dom Maklerski. Proces zakładania tego rachunku jest bardzo prosty. Wystarczy zaledwie kilka kroków, dzięki którym uzyskasz dostęp do autorskiego systemu transakcyjnego. On z kolei umożliwi Ci swobodny wybór produktów oraz kwot inwestycji. Dostępne online konto maklerskie to także wygodna i bezpłatna możliwość sprawdzenia informacji o swoich aktywach.